Versicherungsfall Snare

Zitat von drumdidi

Naja, wenn sie das jetzt alle 4 monate macht, dann wird ihr die Versicherung aber mal irgendwann die rote Karte zeigen
Man hat nämlich auch ein Schadenskonto bei der Versicherung und wenn das zu schlecht aussieht, wollen dir irgendwann nicht mehr, denn die wollen auch Geld verdienen.
Ich kenne sogar jemanden, der kriegt gar keine Haftpflicht mehr, weil alle Versicherungen abwinken. Die kommunizieren nämlich miteinander und wenn jemand zu schusselig ist, dann wollen die dich nicht mehr haben.
Ist bei Autoversicherungen auch nicht anders. U.Umständen versichern die einen dann noch mit einem Gefahrenzuschlag, der auch mal mehrere hundert Prozent des üblichen Beitrages sein kann.

Das nennt sich bei den KFZ dann allerdings regulär Schadenklasse S, oder noch schöner M. Da sprechen wir dann von bis zu 240%. Das hat allerdings außer bei einigen wenigen nicht zwingend was damit zu tun, ob sie dich nehmen oder nicht. Diese Schadenklasse hat sich derjenige "ehrlich erfahren" und dementsprechend wird bei jeder neuen Versicherung mit eben dieser Klasse angefangen. Natürlich kommen jetzt einige ganz schlaue auf die Idee, man könnte ja einfach bei der neuen Versicherung die Frage, ob man mal einen Unfall hatte verneinen. Allerdings sei man gewarnt, die Versicherer kommunizieren wirklich miteinander. Kommt die Sache raus und fliegt auf, ist eine Vertragsstrafe fällig. Ich hab gerade nicht im Kopf wieviel Jahresprämien.

Allerdings ist es defakto so, dass dir kein Versicherer zumindest eine Kfz-Haftpflicht verwehren kann. Es besteht ein sog. Kotrahierungszwang. Die Versicherung kann und darf bei entsprechenden Vorschäden eine Teil- oder Vollkaskoversicherung ablehnen, die KFZ-Haftpflicht aber wie gesagt nicht.

Zitat von Jürgen K

Hallo,

was meine Haftpflicht bezahlen würde, ist, wenn ich dem Bassisten seinen Bass fallen lasse. Hui!
Wenn ich ihn geliehen hätte und das Ding mehr als 1.000 gekostet hätte, wäre es schon wieder eng. Aua.
Was sie nicht bezahlt: wenn ich sein Auto zu Schrott fahre.
Das mit dem Surfbrett lassen wir besser wieder, wir sind ja nicht die beach boys und wer so ein Ding braucht, kann sich ja selbst klug machen.

Für die Allgemeinheit: bei der Privathaftpflicht sollte man halt vergleichen, was angeboten wird. Die Mietwohnung sollte man mitversichern, der Vermieter hat meist einen guten Anwalt (aber längst nicht immer), bei mir ist tatsächlich das privat genutzte Windsurfbrett (und sogar ein kleines Segelboot - wie süß) drinnen (das hätte ich aber nicht gebraucht), Hütung fremder Hunde ist auch nett (wenn der den Postboten beißt, kommt garantiert Post), Maximierung der Deckungssummen ist noch so ein Stichwort, Forderungsausfälle kann auch interessant sein, Schlüsselschäden sind auf jeden Fall mal ein Argument und natürlich die Versicherungssumme.
Hat man den Proberaum der Nachbarkapelle abgefackelt und ist dabei dummerweise der ganze Bunker eingestürzt, dann muss man schon gucken, ob es noch reicht.

Grüße
Jürgen

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Das Problem mit den Versicherungen ist aber leider, dass diese eigentlich zunächst mal nicht zahlen(im Gegenteil - die Mitarbeiter sind sogar angehalten, aus firmeninternen Abrechnungstaktiken, die Zahlung möglichst lange hinauszuzögern - das weiß ich aus erster Hand von Freunden, die in dieser Branche arbeiten) und den schwarzen Peter hin- und herschieben.
Nachdem einige Kinder mein (und das von drei Bandkollegen) Auto mit Stöckchen und Steinchen "verschönert" hatten und die herbeizitierten Mütter auch sofort bereit waren, den Schaden zu übernehmen und diesen auch, nachweislich, unverzüglich ihrer Versichung gemeldet haben, hat es vier! Anläufe gebraucht, bis die Versicherung uns einen Gutachter geschickt hat und dann nochmal 1,5 Jahre bis der Schaden dann endlich beglichen wurde!!!!
Bewegung kam in die Sache erst, nachdem ich einen befreundeten Anwalt mit dieser Sache betraut habe (es geht halt nichts über gute Beziehungen ), was ich eigentlich übertrieben fand und was letztendlich die Kosten für die Versicherung unnötig erhöhte.

Aber diese Versicherung ist trotzdem, auch meiner Meinung nach, wirklich eine der Wenigen, die überhaupt etwas Sinn macht.

Zitat von black-avenger

Die Versicherung kann und darf bei entsprechenden Vorschäden eine Teil- oder Vollkaskoversicherung ablehnen, die KFZ-Haftpflicht aber wie gesagt nicht.

Da bin ich wohl missverstanden worden.
Eine Autohaftpflicht kann eine Versicherung natürlich nicht ablehnen. Ich meinte mit der Analogie nur, das es eben extra Beitragsklassen auch in anderen Versicherungen gibt, wenn dem Versicherer das Risiko zu hoch scheint und das sie bei einer privaten oder beruflichen Haftpflicht sogar ablehnen könne, überhaupt zu versichern. Darauf bezog sich auch die Möglichkeit einer freien Kalkulation einer Versicherungsprämie bei anderen Versicherungen als beim Auto.
Beim Auto liegt ja der Sonderfall vor, weswegen es ja auch eine klare Regelung mit Prozentsätzen gibt, das man ja zwingend eine Versicherung braucht, um ein Fahrzeug überhaupt in Betrieb nehmen zu dürfen. Eine private HP wird ja gesetzlich (leider) nicht vorgeschrieben.

Zitat von Hammu

Das Problem mit den Versicherungen ist aber leider, dass diese eigentlich zunächst mal nicht zahlen

Das stimmt so aber auch nicht. Wie sich eine Versicherung im Schadensfall verhält, lässt halt Rückschlüsse auf die Qualität der Gesellschaft zu. Eine gute Versicherung zickt bei klarer Sachlage nicht rum.
Meine Berufshaftpflicht hat bei mir sogar schon mal aus Kulanz einen Schaden übernommen, den sie eigentlich rechtlich nicht zwingend hätten übernehmen müssen.
Da bekam ich nach der Schadensmeldung einen Anruf aus der Schadensabteilung, wo sie nochmals nachgefragt haben, wie die genauen Umstände waren und die Sachbearbeiterin teilte mir zunächst mit, das die dann leider den Schaden nicht übernehmen würden, weil Bedingung xyz nicht erfüllt ist. Weil ich aber schon so viele Jahre schadensfrei gewesen wäre und es sich nicht um einen gravierenden Schaden gehandelt hat, würden sie ihn aus Kulanz übernehmen.
Fand ich zwar erst etwas seltsam und hab dann mal recherchiert, ob die den Schaden wirklich nicht übernehmen müssten und stellte fest, das die das tatsächlich freiwillig gemacht haben.
Solche Versicherungen gibt es halt auch...
Man kann einfach nicht alle Versicherungen über einen Kamm scheren. Schlechte Erfahrungen hab ich auch schon gemacht und in Folge dieser immer entweder Konsequenzen gezogen, wenn ich Versicherungsnehmer war oder mir gut gemerkt, wie andere Gesellschaften agiert haben, was man so von Freunden, Bekannten hört und diese entsprechend gemieden, selbst wenn die einem attraktive Angebote unterbreitet haben...
Wie immer ist billig auch nicht immer günstig...

Zitat von drumdidi

Da bin ich wohl missverstanden worden.
Eine Autohaftpflicht kann eine Versicherung natürlich nicht ablehnen. Ich meinte mit der Analogie nur, das es eben extra Beitragsklassen auch in anderen Versicherungen gibt, wenn dem Versicherer das Risiko zu hoch scheint und das sie bei einer privaten oder beruflichen Haftpflicht sogar ablehnen könne, überhaupt zu versichern. Darauf bezog sich auch die Möglichkeit einer freien Kalkulation einer Versicherungsprämie bei anderen Versicherungen als beim Auto.
Beim Auto liegt ja der Sonderfall vor, weswegen es ja auch eine klare Regelung mit Prozentsätzen gibt, das man ja zwingend eine Versicherung braucht, um ein Fahrzeug überhaupt in Betrieb nehmen zu dürfen. Eine private HP wird ja gesetzlich (leider) nicht vorgeschrieben.

Entschuldige, ja - ich hab das tatsächlich jetzt zu sehr auf die KFZ bezogen. Wobei ich kurz sagen möchte, dass die "klare Regelung der Prozentsätze" nicht existiert. Es gibt die SF-Klassen (Schadenfreiheitsklassen), also SF 1/2, 1, 2, 3, 4 - welchen Prozentsatz der Versicherer hier dahinter versteckt, ist allerdings nicht vorgeschrieben. So nenne ich dir beispielweise mal 4 verschiedene Sätze für SF 1/2 von Versicherern welche von mir angeboten werden. Hier sind mir 140%, 125%, 115% und sogar 100% auf die Schnelle im Kopf. Bei der Gesellschaft mit 100% liegen allerdings bei SF 1 ebenfalls 100% an, wärend viele andere hier bereits bei 90% liegen. Allerdings spielen die Prozente keine allzu übergeordnete Rolle, da die interne Tarifierung eigentlich eine viel größere Rolle spielt. Nicht zu selten kommt's vor, dass mal eine mit höheren Prozenten hinter der entsprechenden SF-Klasse trotzdem im Preis niedriger ist, als eine mit niedrigern Prozenten hinter der SF.

Zitat von Jürgen K

Für die Allgemeinheit: bei der Privathaftpflicht sollte man halt vergleichen, was angeboten wird.

Oder sich einen seriösen Makler suchen, der einem anständig berät
Selbst wenn man normal sucht, ist es für den Normalbürger kaum möglich, wirklich alles im Blick zu haben. Vor allem wichtig ist für uns die Schadenregulierung. Es gibt Gesellschaften, die haben ein vernünftiges Tarifwerk, passende Bedingungen und locken. Wenn dann allerdings unwillige Schadensachbearbeiter bei denen sitzen, hat man sehr viel Spaß bei denen. Wenn eine Schadenanzeige zu mir zurück kommt mit dem Vermerk: "Fehlende Plausibilität" und man sich über mehrere Tage mit denen streiten muss, ist das nicht gut. Da wir die Vermittler sind, läuft so eine Verhandlung mit der Gesellschaft dann meist glimpflicher, wie wenn man als Einzelperson dort anruft. Ich kann in diesem Fall sagen, dass der Schaden eindeutig nachvollziehbar ist und war. Es war nichts auffälliges in der Schilderung des Kunden zu finden, mit so einem Aufstand hatte keiner gerechnet. Naja, wurde letztlich bezahlt. Diese Gesellschaft bekommt künftig jedoch keine Verträge mehr von uns vermittelt.

Zitat

Das Problem mit den Versicherungen ist aber leider, dass diese eigentlich zunächst mal nicht zahlen(im Gegenteil - die Mitarbeiter sind sogar angehalten, aus firmeninternen Abrechnungstaktiken, die Zahlung möglichst lange hinauszuzögern - das weiß ich aus erster Hand von Freunden, die in dieser Branche arbeiten) und den schwarzen Peter hin- und herschieben.
Nachdem einige Kinder mein (und das von drei Bandkollegen) Auto mit Stöckchen und Steinchen "verschönert" hatten und die herbeizitierten Mütter auch sofort bereit waren, den Schaden zu übernehmen und diesen auch, nachweislich, unverzüglich ihrer Versichung gemeldet haben, hat es vier! Anläufe gebraucht, bis die Versicherung uns einen Gutachter geschickt hat und dann nochmal 1,5 Jahre bis der Schaden dann endlich beglichen wurde!!!!
Bewegung kam in die Sache erst, nachdem ich einen befreundeten Anwalt mit dieser Sache betraut habe (es geht halt nichts über gute Beziehungen ), was ich eigentlich übertrieben fand und was letztendlich die Kosten für die Versicherung unnötig erhöhte.

In der Tat springt so manche Versicherung erst, wenn auf die eigentliche Rechnung noch was oben drauf kommt. In deinem Fall wäre ich jedoch so frei gewesen, mir selbstständig einen unabhängigen Gutachter zu bestellen und diesen der Versicherung mit in Rechnung zu stellen. Die Schadenregulierung nach 1.5 Jahren find ich dann allerdings auch wieder lächerlich. Ich denke bei uns wäre sowas nach spätestens 4 Wochen schon in der Rechtsabteilung gelandet, oder alternativ bei der ersten bockigen Antwort eines Sachbearbeiters der gegnerischen Versicherung.